Forum copain des copeaux

Bonjour,

Je regarde actuellement pour une voiture et je dois passer par un crédit, ma banque m'indique un taux d'intérêt sur 4 ans de 4,6%

Sauf que l'inflation est actuellement autour des 6-7% en Europe

Dans ce cas de figure, Imaginons que j'achète 1 tonne de cuivre à 1000€, avec un crédit de 1 ans a 4%

Au bout d'un an, j'aurais remboursé 1040€, pourtant mon bloc de cuivre en vaudra 1070€

C'est bien sur schématique mais les taux ne sont pas censé être plus haut que l'inflation ? Car dans ce cas de figure on tourne en rond non ?

l'inflation est à bien plus que 6/7 % , il faut être un peu aveugle pour ne pas s'en apercevoir.
Le taux du crédit c'est le pourcentage par an et l'inflation n'est pas toujours prévisible

Ah bah nan… si vous commencez à donner les recettes des banquiers et des spéculateurs, c'est plus du jeu !!!

lamouette a écrit : ↑14 févr. 2023, 19:06 l'inflation est à bien plus que 6/7 % , il faut être un peu aveugle pour ne pas s'en apercevoir.
Le taux du crédit c'est le pourcentage par an et l'inflation n'est pas toujours prévisible

Oui bien sur, je donnais les chiffres ici pour l'exemple

Mais j'ai l'impression qu'on ne sortira pas avant longtemps de cette inflation

Ça veut dire aussi que tu dois stocker et protéger 1 tonne de cuivre pendant 1 an et le stockage (en particulier si il est sécurisé), ça coute cher.
Et si dans 1 an le prix du cuivre a dégringolé, tu es perdant.

Jipeka a écrit : ↑14 févr. 2023, 18:58 Bonjour,

Je regarde actuellement pour une voiture et je dois passer par un crédit, ma banque m'indique un taux d'intérêt sur 4 ans de 4,6%

Je pense qu'il y a une petite erreur de ta part :
ma banque m'accorde un prêt sur 4 ans au taux d'intérêt de 4,6 % l'an
Le cuivre , comme d'autres matières peuvent être sujets à des variations qui ne font pas partie du panier courant servant de calcul à l'inflation. C'est de la politique servant à calmer la population En France c'est l'indice INSEE

Jipeka a écrit : ↑14 févr. 2023, 18:58 Bonjour,

Je regarde actuellement pour une voiture et je dois passer par un crédit, ma banque m'indique un taux d'intérêt sur 4 ans de 4,6%

Sauf que l'inflation est actuellement autour des 6-7% en Europe

Dans ce cas de figure, Imaginons que j'achète 1 tonne de cuivre à 1000€, avec un crédit de 1 ans a 4%

Au bout d'un an, j'aurais remboursé 1040€, pourtant mon bloc de cuivre en vaudra 1070€

C'est bien sur schématique mais les taux ne sont pas censé être plus haut que l'inflation ? Car dans ce cas de figure on tourne en rond non ?

Sauf qu'avec un taux à 4% tu ne payeras pas 1040€. Je n'ai jamais compris comment c'est calculé, mais par exemple si tu emprunte 300 000 sur 20 ans pour une maison à un taux a 1%

Théoriquement c'est 3000€ mais en pratique t'auras 30 000€ à payer en intérêt voir même un peu plus.

J'ai jamais compris exactement comment ils calculaient leur merde

Il me semble que c'est 1% par an

Donc 3000€ d'intérêt par an, sur 20 ans ça fait 60 000€

Pais les taux à 1 % n'existe plus, c'est du 3 ou 4% il me semble aujourd'hui

à 10 ans en immobilier c'est 2 - 2,5 % actuellement
Pour une voiture c'est plus car c'est des petites sommes.
Dans tous les cas, fait des comparaisons entre plusieurs offres.

FWD a écrit : ↑15 févr. 2023, 04:46 Théoriquement c'est 3000€ mais en pratique t'auras 30 000€ à payer en intérêt voir même un peu plus.

J'ai jamais compris exactement comment ils calculaient leur merde

Un peu plus de 31 123 et si le taux est de 3% presque 100 000 euros. Donc 6000 euros de plus que 3 x 31 123, c'est pas linéaire.
La part d'intérêts est calculée sur le capital restant restant dû et change donc tous les mois. On trouve la formule facilement.

Ceux qui ont excel peuvent faire une simulation. Il suffit d'extraire dans le dossier template du programme: plan d'amortissement et l'envoyer sur le bureau par ex

En gros, le calcul se fait au mois:
Le 1° mois vous payer beaucoup d'intérèts et peu de capital, ensuite la tendance s'inverse, lentement progressivement, pour finir à l'inverse:

D'abord vous payez la banque pour le service qu'elle vous rend et ensuite vous remboursez ce qu'elle vous a prêté, malin

Voici un petit ex: 1000 € sur 1 an, intérêts 4 % l'an

gumma a écrit : ↑15 févr. 2023, 09:41 D'abord vous payez la banque pour le service qu'elle vous rend et ensuite vous remboursez ce qu'elle vous a prêté, malin

D'un autre côté, c'est logique:

Tu empruntes 100 euros à du 3,6% l'an sur 1 an. (soit 0,3%/mois).

Le premier mois, tu dois payer des intérêts sur les 100 euros empruntés et tu rembourses un peu de capital
Le deuxième mois, les intérêts sont calculé sur la somme initiale moins ce que tu as déjà remboursé (peu). Tu paies donc un peu moins d'intérêts que le mois précédent (mais comme tes mensualités sont fixes, tu rembourses un peu plus de capital)
Et ainsi de suite.

Comme les mensualités sont fixes, tu t'en fous un peu de rembourser des intérêts ou du capital, sauf, en cas de crédit hypothécaire déductible des impôts (ce sont les intérêts qui sont déductibles, pas le capital, tu déduiras donc de moins en moins d'année en année) ou en cas de "réemploi" de ton crédit (je ne connais plus le terme exact, en gros, quand tu as un crédit hypothécaire, après quelques années, tu peux "réemprunter" ce que tu as déjà remboursé, mais uniquement la partie du capital remboursé, donc pas grand chose les premières années)

Oui c'est logique mais comme tu l'expliques ce n'est pas sans incidence et c'est intéressant de le souligner.

Autre exemple lorsque les taux baissent il est plus intéressant de renégocier le taux dans la première moitié de la durée du crédit.
Je suppose aussi que c'est plus sûr pour la banque en cas de cessation des remboursements